近日,中国工商银行发布《关于加强个人商用房贷款风险管理的通知》,《通知》内容包括,个人商用房贷款首付比例由过去的50%调整到70%,商住两用住房的首付比例由45%调整到50%,贷款所购商用房为小区配套底商的首付比例仍为50%。

中国工商银行关于降低商用房、商住房贷款比例的市场消息被证实。昨日,新京报记者从中国工商银行北京市某支行获悉,目前已开始执行新的商用房贷款比例,即由过去的50%降低至30%。这也意味着,购买商用房由过去的首付五成最高将提至七成。对于商住房,新京报记者了解到,工行针对北京的商住房首付也已提至七成,上海方面暂未有确切消息。

《通知》还规定,商用房类型应以单套面积相对较小,价格较为稳定,易于处置变现的商住两用房以及住房小区配套底商为主,严控宾馆、酒店、写字楼等个人商用房项目准入,对三、四线城市的个人商用房贷款业务,原则上控制贷款余额只降不增。

据上述工商银行工作人员表示,商用房、商住房无论是出租还是销售都存有较大风险,从银行的角度,希望通过提高首付来降低这类项目带来的风险。一位工行总行人士随后对新京报记者表示,根据市场变化进行相应的风险管理属于商业银行正常的经营行为。

对此,一位工行总行人士称,根据市场变化进行相应的风险管理属于商业银行正常的经营行为。但更多有关情况,他表示不愿再透露。

通过多方求证,新京报记者获悉目前在北京,仅有工行明确执行此标准,包括华夏银行、招商银行等在内多家商业银行的工作人员均表示:目前还没有接到上级通知,商住个贷业务仍然按照过去总房款50%的标准执行。广发银行的工作人员则表示,已经听到相关消息,目前在等上级通知。此外,另有多家银行已经不做商住类项目的个人贷款业务。比如,光大银行多年前就停止了商住项目的个贷业务;此外,中国建设银行客服人员也表示,不接受二手商住房个贷业务。

工行北京网点开始执行

截至目前仅有工行对商住项目收紧了钱袋子,不过业内人士指出,工行作为国有银行的代表,具有示范效应,其他银行后续仍有跟进的可能。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,对于商住类物业,在一线城市范围内信贷政策方面收紧是大趋势。同策咨询集团研究部研究总监张宏伟也表示,商住类物业对于银行而言,并不像70年住宅那么优质,银行通过降杠杆来控制风险是必然。

目前,这一规定已在北京开始执行。工行北京某支行个人贷款业务经理告诉《每日经济新闻》记者,在具体办理业务的时候,符合相应政策条件的,首付比例也可以做相应调整,但这是有弹性的。

在售项目负责人:后市压力大

在利率方面,另一位工行业务经理则表示,和之前一样,依照基准利率上浮10%。他同时表示,对于首付比例,并没有看到其他银行做出调整。

值得一提的是,北京楼市中连续的商住成交热情在本月达到巅峰。据亚豪机构数据统计显示,截至本月26日,北京商品住宅共实现成交13540套,成交面积153.95万平方米,相比上月同期分别大增122%、131%,同时这一成交量也创造了自2010年以来的同期月度新高。其中,商住类产品共实现成交9689套,相当于去年6月同期的10倍,这一成交量也同样创下新高。

《每日经济新闻》记者随后联系了数家股份制商业银行,针对商用房首付比例是否有调整一事进行询问,但对方均表示没听说。

在多位业内人士看来,一旦各家银行大面积地针对商办项目开始推行提高首付至七成的标准,将会对目前的市场带来冲击。“首付如果要达到70%,确实有点高,对于项目来说后市压力很大。”北京某在售商住项目负责人在听到这个消息后表示。

记者通过联系工行上海分行及其部分网点,了解到目前还未正式执行该通知,上海其他行也没有这一方面的变动。但另有媒体报道称,工行这一新规在西安、郑州等地已开始实施。

“一旦首付比例接近全款的额度,这对于北京商业地产的影响将是致命的。”某资深业内人士进一步表示。

上述工行总行人士表示,根据市场变化进行相应的风险管理属于商业银行正常的经营行为。但更多有关情况,他表示不愿再透露。

多个商住项目的负责人都表示,虽然目前合作的银行均未收到相关降低放贷比例的通知,但对未来也充满焦虑。

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